Chỉ ưu đãi vay mua nhà cho người trẻ dưới 35 tuổi là chưa đủ?

Để hỗ trợ người trẻ, người mua nhà ở có thể sớm sở hữu bất động sản thì cần mở rộng đối tượng ưu đãi cho vay mua nhà và phân loại theo nhu cầu nhà ở. 

Trong tháng 4/2025, các ngân hàng quốc doanh tiếp tục giữ vai trò dẫn dắt thị trường tín dụng bất động sản với nhiều gói vay ưu đãi lãi suất cố định.

Cụ thể, Vietcombank ra mắt sản phẩm tín dụng mang tên Nhà Mới Thành Đạt với lãi suất ưu đãi từ 5,2%/năm, áp dụng cho khách hàng 20 - 35 tuổi. Chương trình này hỗ trợ vay đến 70% giá trị bất động sản, bao gồm căn hộ chung cư, nhà ở riêng lẻ và đất ở. Nhà băng này còn áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc đến 5 năm để hỗ trợ người trẻ hiện thực hóa mục tiêu sở hữu ngôi nhà đầu tiên. Trong khi đó, BIDV đang áp dụng mức lãi suất cố định 5,5%/năm trong 3 năm đầu dành cho khách hàng dưới 35 tuổi, từ ngày 26/3 - 31/12/2025.

Tương tự, Agribank cũng đưa ra mức lãi suất 5,5%/năm trong 3 năm đầu, hỗ trợ người dân ổn định tài chính khi tiếp cận khoản vay lớn. Thời gian áp dụng từ 2/4 - 31/12/2025, khách hàng cá nhân là công chức, viên chức, người lao động đến 35 tuổi có nhu cầu vay vốn để mua nhà sẽ được thế chấp chính căn nhà dự định mua. Về phía VietinBank, ngân hàng này lại lựa chọn phương án ổn định hơn với gói vay mua nhà HomeJoy dành riêng cho khách hàng trẻ.

Dù đánh giá cao các gói hỗ trợ cho người trẻ vay mua nhà, song ông Lê Hoàng Châu - Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM lại cho rằng, để các gói hỗ trợ đi vào cuộc sống, ông Châu kiến nghị bổ sung về giới hạn độ tuổi được vay và có thêm chính sách hỗ trợ cả người mua nhà lần đầu:

"Chỉ thị 05 của Chính phủ có nói là người trẻ là từ 35 tuổi xuống thì quá trẻ. Cho nên Hiệp hội đề nghị là người trẻ nên tính tới mức độ là 45 tuổi trở xuống là hợp lý. Nhà giá rẻ thì chúng tôi đề nghị là không chỉ người trẻ mà cho cả người tạo lập căn nhà đầu tiên, người đó có thể là ở tuổi 50, hay 55, 60 tuổi nhưng mà tạo lập căn nhà đầu tiên thì cũng cần cơ chế hỗ trợ."

Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM chia sẻ thêm, trong thời đại số hóa, người trẻ có xu hướng thay đổi công việc thường xuyên, xem đó là trải nghiệm. Việc phải đi lại, thay đổi chỗ làm nhiều lần dẫn đến xu hướng lựa chọn thuê nhà trở nên phổ biến hơn.

Đồng quan điểm, ông Phạm Lâm – Ủy viên Ban chấp hành Hiệp hội bất động sản Việt Nam cho rằng, nếu chỉ ưu tiên vay ưu đãi mua nhà cho người dưới 35 tuổi là chưa đủ. Chính sách nên hướng đến “những người chưa mua được nhà” thì sẽ hỗ trợ đúng và đủ các nhóm đối tượng. Còn đối với người trẻ, không bắt buộc phải có nhà từ sớm mà có thể làm việc và tích lũy cho tới khi ổn định tài chính. Ông Phạm Lâm cho biết:

"Tôi thấy hành trình của một người sẽ thuê nhà trước, rồi mua căn nhà đầu tiên và mua căn nhà thứ hai, ngoại trừ những người có điều kiện không tính. Cho nên dựa vào hành trình đó, chúng ta tiếp cận vào đối tượng  mua nhà và điều kiện như thế nào thì sẽ hợp lý hơn. Ví dụ đối với người trẻ, không nhất thiết ngay lập tức mua nhà mà nên thuê nhà trong 5-10 năm, rồi mới mua nhà. Hiện nay vấn đề lớn nhất của người chưa có nhà và khi họ mua nhà là khó tiếp cận nguồn vốn, đặc biệt là lãi vay."

Ngoài ra, với thu nhập hiện nay, người trẻ sẽ rất khó trả được lãi vay khiến nhiều người còn dè dặt chưa dám vay mua nhà. Nếu có một gói vay như gói hỗ trợ 30.000 tỷ như giai đoạn trước năm 2014 thì người chưa mua được nhà sẽ dễ dàng tiếp cận hơn.

Tương tự, TS Trương Anh Tuấn – Phó Chủ tịch Hiệp hội bất động sản Việt Nam kiến nghị, nên chia đối tượng được ưu đãi vay mua nhà gồm nhóm người từ 18 – 23 tuổi và từ 24 – 34 tuổi. Nếu những người ở độ tuổi 24 - 34 có nhu cầu mua nhà cao thì các chính sách nhà ở xã hội dành cho nhóm đối tượng này khá đầy đủ và phù hợp với Luật Nhà ở hiện nay. Đặc biệt, Chương trình 1 triệu căn nhà ở xã hội của Chính phủ nếu được triển khai tốt sẽ đáp ứng được nhu cầu.

Tuy vậy, với nhóm tuổi từ 18 - 23 có nhu cầu thuê rất lớn, chính sách hỗ trợ nhóm đối tượng này hiện chưa rõ ràng, trong đó có công nhân lao động, sinh viên, học sinh. TS Trương Anh Tuấn đề xuất:

"Chúng tôi kiến nghị Chính phủ cần có chính sách rõ hơn bằng một nghị định, thậm chí là một nghị quyết từ Quốc hội. Ví dụ, người trẻ dưới 34 tuổi thì được mua nhà, được thuê nhà như các chính sách về nhà ở xã hội. Ví dụ từ chính sách về đất đai, chính sách về tín dụng, các chính sách ưu đãi khác tương tự như các chính sách về nhà ở xã hội, nhà ở thương mại."

Bên cạnh đó, ông Nguyễn Chí Thanh - Phó Chủ tịch Hội môi giới BĐS Việt Nam lại cho rằng:

"Có một vấn đề không ổn là 5 năm nay, các bất động sản cho người tầm trung và thu nhập thấp là vắng bóng mà hầu như chỉ toàn bds cao cấp, nhiều khi không hẳn là cao cấp mà gía nó rất cao. Giá cao như vậy thì có một vấn đề là nếu có vay thì không biết bao giờ trả được. Thứ 2, giá cao như vậy thì chưa chắc đã đủ điều kiện vay."

Do đó, để thực sự hỗ trợ người trẻ tiếp cận với nhà ở, theo các chuyên gia, các gói tín dụng nên hỗ trợ thực chất hơn và tạo điều kiện tối đa để người dân có khả năng trả lãi và gốc. Bên cạnh đó, lãi suất và giá nhà cần song hành để giải bài toán an cư cho người trẻ. Hiện, phân khúc nhà ở cao cấp vượt quá khả năng tài chính của đa số người dân có thu nhập trung bình, nhưng lại chiếm đa số trên thị trường hiện nay, còn nhà ở giá vừa túi tiền vẫn đang thiếu hụt.